1、申请最高公积金贷款额度。在办理贷款时，公积金贷款可以申请多少就申请多少，额度不够由商业贷款来补足。因为公积金贷款利率比商业贷款的利率要低，这样可以节省一大笔利息，比如公积金贷款最高可申请70万，那购房者最好能申请到70万的贷款额度。
2、另外在申请组合贷款时，公积金贷款选择夫妻共同贷款。因为夫妻共同贷款的额度比个人单独申请的贷款额度要高。
3、多咨询几家银行。现在大多数银行都支持组合贷款，在办理贷款前多咨询几家银行，选择房贷利率较低的一家去申请。
4、如果用户想提前还款，那么就要优先还商业贷款，这样可以节省更多利息。
5、用公积金还贷。购房者在还款的过程中可以选择用公积金余额进行还贷，如果夫妻双方都有公积金，还可以办理对冲，用双方的公积金共同还贷。这样可以减少借款人的还款压力。
6、增加首付。如果购房者担心房贷通不过，可以增加首付，降低贷款额度，从而提高申贷的通过率。
当然组合贷款申请会比较麻烦些，因为涉及的机构比较多，花费的时间会比较长，另外用户需要同时满足两种贷款的要求，总的来说，组合贷款有优点也有缺点。
组合贷还是纯商贷划算
组合贷款比纯商贷更加划算，组合贷款月供更加少，总利息也比较低。比如，若公积金贷款利率3.25%，商业贷款利率4.9%。以贷款额度200万，贷款期限30年为例。以家庭为单位，可贷公积金额度最高为90万，假设以90万来计算，纯商贷比组合贷款月供高出859.65元，总利息多还30万多。