作者：小雨伞保险经纪
这几年增额终身寿险真的太火爆了，连yin行经理都在推荐，买的人真不少。
这段时间又传出消息说，3.5%的增额寿产品要在7月底下架，一直犹豫没买的朋友就着急了。
(资料图片仅供参考)
原报道是这样：
监管窗口指导险企7月31号前下架定价利率大于3%的保险产品！
现在大多增额终身寿险产品定价利率是3.5%，而且6月份已经纷纷下架了不少产品，还在坚守的产品不多了。看到这种情况，大家着急要买也很正常。
不过，没搞懂增额终身寿险的不要乱买。虽然现在的增额寿产品定价利率都是3.5%，但是如果你以为所有产品的保单利益都一样，那就错了。产品没买对，保单利益会差几万，几十万的！
在大家买之前，给大家掰清楚增额终身寿险的4大误区，帮助大家买到好产品。
今日主题是
－增额终身寿险是什么
－增额终身寿险4大误区
－7月31日前值得买的增额终身寿险及优势
－最后总结
一、增额终身寿险是什么增额终身寿险就是保额会长大的一种保终身的寿险。
这里的保额，就是年度有效保额。
增额寿险的保单利益体现在现金价值，现金价值也会随着时间积累而终身增值，同时现金价值支持减保领取。
简单来说，增额寿险就是身故金会长大，现金价值终身增值同时可灵活使用。
二、增额终身寿险买前4大误区增额终身寿险产品很多，据说都是定价利率3.5%的，那是不是买哪一款都一样？
当然不是！买之前要注意这4大误区，没搞清楚的话买错产品，保单利益可能会差几十万！
1、有效保额3.5%增值，指的不是现金价值3.5%有效保额按3.5%逐年递增，并不是说现金价值就是3.5%增值。
每款产品的现金价值irr不一样。保单利益高的产品，比如和泰人寿增多多3号，现金价值irr高达3.49%。有些产品的irr甚至只有3%。
这点要搞清楚。
不过整体来说，定价利率越高，现金价值irr就越高。
2、安全性高，不等于没损失增额寿产品作为保单合同，受《保险法》严格监管，现金价值还白纸黑字写进合同里，不受外界影响，安全性。
但不代表没损失。
增额寿产品是长期的保单，后期增值效果好。
但前期现金价值比较低，会低于已交保费，退保会有损失。要注意这点。
3、都是有效保额按3.5%增值，不代表所有产品现金价值差不多不同产品的现金价值是不一样的，可能差几百几千，甚至差几万几十万。
选对产品，保单利益才高。
4、减保灵活，不等于随交随取每个增额寿产品的减保规则是不一样的，有减额金额、减保次数的限制，买的时候要看清楚。
三、7月底值得推荐的增额寿产品及优势7月底前还在坚守的3.5%增额寿产品，有必要看看这款：和泰人寿增多多3号（泰山版）增额终身寿险！
现金价值irr高达3.49%，保单利益一直稳居市场第一梯队！
还没买增额寿险的朋友要好好关注这款。
1、先来看看大家比较关注的保单利益直接来看看案例吧。
28岁男生投保，每年交10万，交5年，总保费50万，如果中途未减保的情况下：
保单第9年，现金价值开始超过已交保费，达到51.2万
保单第23年，现金价值达到102万，是所交保费的2倍
被保人60岁时，现金价值高达139万，所交保费的2.78倍
被保人85岁时，现金价值约329万，所交保费的6.58倍
可见，增多多3号的保单利益很可观，值得肯定。
且所有数据都会白纸黑字写进合同里，不会受到外界经济环境的影响。哪怕几十年后，市场环境变差，保单里的现金价值也不会多一分或少一分，增值非常稳健。
2、增多多3号的五大优势以上是增多多3号的优势之一，增值稳健。
增多多3号优势二：保单安全性高
作为保险合同，受到《保险法》和相关机构严格监管，合同里明文规定的数据都会受到保护，安全性高。
增多多3号优势三：资金使用灵活
投保一段时间后，保单支持现金价值部分减保，满足生活资金需求；支持保单贷款，最高可贷现金价值80%，作为临时应急金，资金使用灵活。
（不过要注意，增多多3号要满5年才可减保，每年度减保金额不超过保单首次投保的基本保额的20%）
增多多3号优势四：强制资金储备，锁定长期利益
增多多3号的现金价值前期不高，退保会有损失。这对很多人来说却是很大的优势，因为每年定期交保费，可以帮助月光族人群养成定期“留粮”习惯！每月每年一点点，几十年后就是一笔不错的财富。
尤其现金价值最高能按3.49%复利增值，在现在市场利率波动大并且可能持续下降的情况下，给我们的资金锁定长期高利率！
增多多3号优势五：长期资金规划的好工具
比如给0岁男宝投保，年交3万，交10年，总保费30万
孩子18岁时现金价值达到45.8万，超过已交保费15.8万！用超过的部分给孩子上大学也够了，投入的保费30万还在！
30岁女士投保，年交5万，交10年，总保费50万
55岁想退休，现金价值达到100万，保费的2倍！每年减保领取部分现金价值作养老金，或者一次性退保，也是一笔不错的养老补充！
增多多3号除了可以作教育金、养老金长期规划，也是资产定向传承的好工具。
四、最后总结距离3.5%增额寿险产品下架的时间确实不多了（具体以保司通知为准），想买的确实要抓紧时间。
建议不要乱买，买错了保单利益能差几十万。
当前高利益的产品，大家就参考和泰人寿的增多多3号（泰山版）增额终身寿险，现金价值长期下能高达3.49%，保单利益在同类产品中很突出，一直稳居市场第一梯队。
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